Hypotéka
Hypotéka má u mnoha lidí nepěknou pověst. Mnohdy je to ale jediný způsob, jak si v dnešní době splnit sen o vlastním bydlení. Poradíme vám, jak získat hypotéku výhodně nebo co dělat, pokud na hypotéku nedosáhnete.
Podmínky pro získání hypotéky
- plnoletost
- české občanství občanství ČR (příp. povolení k pobytu člena státu EU)
- výpis z katastru nemovitostí
- kupní smlouva nebo ocenění nemovitosti
- mít našetřeno min. 10 % z ceny nemovitosti
- dobrá bonita, tzn. ideálně bez dalších půjček či kontokorentu, bez insolvencí a exekucí či jiného záznamu v registru dlužníků
- skončení zkušební doby v případě nového zaměstnání
Nejen banky mají vlastní podmínky pro získání hypotéky. Mluvit do toho může ještě Česká národní banka, jejíž podmínky jdou od dubna 2023 nikoli doporučeními, ale závaznými podmínkami.
Když hypotéku nedostanete
Vrácení rezervačního poplatku RK
Banka zamítla vaši žádost o hypotéku? V případě, že jste již složili rezervační poplatek realitní kanceláři, zažádejte o jeho vrácení. Realitka se možná bude lehce cukat, ale jednala by protiprávně a musí vám jej vrátit. V rezervační smlouvě musí být jasně a srozumitelně stanoveno, jak bude s rezervačním poplatkem nakládáno. V případě, že s realitní kanceláří nebude řeč, můžete se obrátit na Vaše nároky, které vám ve sporu s RK pomohou.
Co dělat, když banka zamítne žádost o hypotéku?
- Můj první byt: Bezrealitky za vás byt koupí a vy v něm budete nějaký čas v nájmu. V mezičase si spoříte a jakmile našetříte vlastní prostředky pro získání hypotéky, byt si od nás za předem dohodnutou cenu odkoupíte.
- Společná žádost: Pakliže byl důvodem zamítnutí hypotéky nízký příjem, můžete ho navýšit o příjem spolužadatele. O hypotéku spolu mohou žádat nejen manželé, partneři nebo dítě s rodičem, ale dokonce i kamarádi.
- Ručitel: Záchranné lano v podobě spoluručitele je další možností, jak dosáhnout na hypotéku. Ručitel se zavazuje, že za vás úvěr splatí, když vy nebudete moci.
- Navýšení příjmů: Některé banky počítají příjmy za dobu kratší než 12 měsíců. Situaci tedy může změnit nové zaměstnání (o hypotéku lze žádat až po zkušebce), ale klidně i odměny v práci.
- Odstranění dalších příčin zamítnutí: Dluh v jiné bance, ale klidně i neuhrazené platby u operátora mohou být překážkou. Případné dluhy nejdříve uhraďte a poté zažádejte o výmaz z registru dlužníků. I tak ale mohou vaše záznamy v registru zůstat ještě pár let, tudíž budete muset s žádostí o hypotéku nějaký čas počkat.
- Překlenovací úvěr ze stavebního spoření: Pokud jste neměli dostatek vlastních finančních prostředků, může pomoci stavební spořitelna, která vám poskytne peníze a vy jí splácíte úroky z půjčené částky. Podmínkou je založení stavebního spoření.
- Dozajištění: Odhadce stanovil zástavní hodnotu nemovitosti níže, než je kupní cena? Zkuste dozajištění další nemovitostí (rodinný dům, byt, rekreační objekt určený k trvalému bydlení či stavební pozemek). Může ji vlastnit klidně někdo jiný než vy.
- Odstranění důvodů snížení zástavní hodnoty: Věcné břemeno, zástavní právo, ztížený přístup apod. mohou být důvodem nižší zástavní hodnoty. Pokud tyto překážky odstraníte, příští odhad může hrát ve váš prospěch.
Jak na prodej nemovitosti zatížené hypotékou?
Chystáte se prodat nemovitost a váháte, zda je to možné, když na ní vázne nesplacená hypotéka? V dnešní době není tato situace ničím neobvyklá a ve většině případů nebude představovat překážku při prodeji, pouze je potřeba počítat s větší časovou a organizační náročností.
Neschválili vám hypotéku? Realitní kancelář by vám měla vrátit rezervační poplatek
Nedostali jste od banky hypoteční úvěr a realitní kancelář vám po odstoupení od rezervační smlouvy odmítá vrátit rezervační zálohu? Nezoufejte! Na své peníze máte nárok stejně, jako pan Jan. Ten si neoprávněné obohacení realitní kanceláře nenechal líbit a obrátil se na právníka. Rezervační poplatek ve výši 80 000 Kč nakonec získal zpět.
Hypotéka po vlastní ose: Postup a rizika
Situace na realitním trhu a převis poptávky nad nabídkou nutí zájemce o vlastní bydlení jednat při koupi nemovitosti co nejrychleji. Proces získání hypotečního úvěru, který je stále nejčastějším způsobem financování nemovitosti, však může zabrat i několik týdnů. Jak ho zbytečně neprodlužovat a na co si dát pozor, když si vše zařizuje žadatel sám?
Jak na koupi nemovitosti po změně podmínek hypoték
Uvažujete nad koupí nemovitosti, ale zaregistrovali jste, že se od dubna zpřísňují podmínky hypoték a nejste si jistí, co to pro vás znamená? Nebojte, hypotéky jsou pořád dobrý způsob, jak získat svůj vlastní domov, aniž byste museli ihned zaplatit celou částku. Pojďme si to, co zpřísnění obnáší, vysvětlit.
Nedosáhli jste na hypotéku pro mladé? Máme pro vás řešení
Všeobecné zdražování, inflace i zásahy České národní banky do úrokových sazeb zahýbaly v současné době s bydlením víc než kdy dřív. Na hypotéku dosáhne stále méně zájemců, přestože se jedná o nejsnadnější způsob financování vlastního bydlení. Sen o vlastním bytě se vzdaluje nejen mladé generaci Čechů. Poslední roky tento trend trápí v podstatě celou Evropu. A je logické, že pro dnešní třicátníky je to pochopitelně velké téma. Celých 80% z nich si například myslí, že je pro ně bydlení hůře dostupné než pro generaci jejich rodičů.
Co je hypotéka a jak ji získat (a co dělat, když ji nedostanete)
Hypotéka. Slovo, které může vzbudit pocity úzkosti nebo naděje na získání vlastního bydlení. Jaké jsou podmínky pro získání hypotéky a co dělat v případě, že vám banka hypotéku nedá?
Hypotéka: základní pojmy, kterým je dobré porozumět
Než podepíšete hypoteční smlouvu, měli byste rozumět všemu, co se v ní píše. Pokud něčemu nerozumíte, nestyďte se banky nebo hypotečního poradce zeptat. V opačném případě byste mohli být nemile překvapeni v momentě, kdy byste chtěli hypotéku předčasně splatit nebo snížit výši splátek. Ty základní pojmy, které ve smlouvě určitě najdete, vám v tomto článku vysvětlíme.
Odhad nemovitosti: Jak funguje a proč ho banka vyžaduje
Jedním z mnoha kroků pro získání hypotéky je odhad nemovitosti. Žadatelé z něj mají právem obavy. I když totiž splníte veškeré další podmínky pro získání hypotéky, na odhadu to může celé zkrachovat. Zjistěte, jak odhad nemovitosti probíhá, kolik stojí a jak můžete pomoci k lepšímu výsledku.
Refinancování hypotéky 2024: Jak funguje a kdy se vyplatí?
Když jde o hypotéku, každý touží po co nejvýhodnějších podmínkách. K těm vám může pomoci refinancování a přechod k nové bance. Tímto krokem můžete ulevit rodinnému rozpočtu, když si snížíte měsíční splátky nebo třeba zkrátit dobu splácení. V tomto článku se dozvíte, kdy byste měli o refinancování začít přemýšlet, jaké jsou jeho nevýhody nebo třeba to, jak proces refinancování probíhá.
Předčasné splacení hypotéky 2024: Kdy se (ne)vyplatí
Přemýšlíte o předčasném splacení hypotéky? Určitě je to dobrý krok, jak se oprostit od závazku vůči bance, nepřeplácet na úrocích a bydlet teď už opravdu ve svém. Na druhou stranu novela zákona o spotřebitelském úvěru, platná od září 2024, s sebou přináší nová pravidla. Kvůli těmto změnám se bohužel může předčasné splacení hypotéky prodražit.